2005.09.04-2005.09.06
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担保机构信用评级

广东省信用担保协会

一、担保机构评级的意义

1、担保机构,是中小企业的专业风险管理机构。担保机构的经营原理是:利用大数原理使债权风险适度分散化;运用风险管理专业技术进行个性化设计,使债权风险能够按递减原则进行有效配置和转移,预测风险成本,进行风险定价。因此,担保机构的风险管理能力成为担保机构能否持续经营的关键因素。

2、对担保机构的信用评级,是对担保机构在一定经营期限内所负各种或有债务和现实债务的履约能力和履约意愿的评价,是对担保机构的风险管理能力和财务实力的综合评估。

3、担保机构信用评级方法,从系统论的角度出发,通过定性分析与定量分析相结合、经营措施与经营成果相结合的评价方法。

4、担保公司信用评级的意义,

1)规范担保公司、树立担保行业形象、促进担保业健康发展的重要举措,担保公司的信用状况正在成为其开展担保业务的前提和基础。

2)从国际上看,担保机构也必须具有自己的信用等级。

3)对担保公司进行信用评级是建立担保行业风险控制机制的重要内容,可推动担保体系建设和社会信用制度建设;

4)通过信用评级机构的分析和判断,担保公司可对自身内控制度和风险水平做出更好的评判,进一步完善内控制度,健全风险管理;

5)信用等级结果可作为监管部门对担保公司进行业务监督、效绩考核、风险预警与政策扶持的重要参考依据;

6)可以为协会了解会员情况、制订行业自律规范等提供重要信息;

7)通过评级试点,探索建立担保机构评级方法,并逐步建立担保公司客户评级方法,建立企业信用信息数据库,并逐步建立信息发布、信息共享和网络化的信用体系,实现企业信用资料的查询、交流及共享的社会化。

二、担保机构信用评级内容:

1、经营环境和系统风险管理

1.1宏观经济环境

1.2行业发展状况

1.3 行业监管政策

1.4 相关法律环境

1.5社会信用环境

2、竞争能力和操作风险管理

2.1经营历史

2.2人力资本

2.3公司治理

2.4银行认可度

2.5操作风险控制

2.6战略规划

2.7股东和政府支持

2.8未来发展预测

3、担保项目评审和信用风险管理

3.1选择担保客户的基本原则、方法及实际执行情况

3.2确定客户最大担保额度的基本原则、方法及实际执行情况

3.3评审客户信用等级和风险的基本原则、方法及实际执行情况

3.4评审担保项目风险的基本原则、方法及实际执行情况

3.5选择反担保措施的基本原则、方法及实际执行情况

3.6保后风险控制的基本原则、方法及实际执行情况

3.7客户违约风险处置的基本原则、方法及实际执行情况

4、担保组合和总体风险管理

4.1担保组合概况

4.2担保组合信用质量分析

4.3担保机构总体风险管理的理念、方法与制度

4.4担保风险管理成果

5、财务实力和流动性风险管理

5.1财务概况及构成

5.2担保资金来源

5.3长短期借款

5.4投资组合及其流动性

5.5盈利能力

5.6资本充足率及偿债能力

5.7财务流动性

三、担保机构评级存在的问题

1、 担保机构对评级作用认识不高

2、 评级结果使用效果尚未体现

3、 缺乏担保行业统一评级标准

4、 评级的目的、内涵、方法和作用不够清晰

四、改进担保机构评级的建议

1、 建议国家发改委中小企业司设立的机构信用评级课题研究,弄清评级的目的、内涵、方法和作用,建立担保行业统一评级标准体系。

2、 建议国家发改委中小企业司制定和下发全国担保行业统一评级标准体系。

3、 建议国家发改委中小企业司要求各级中小企业主管部门在实施扶持政策、免税政策时必须使用评级结果。

4、 建议引导银行在与担保机构合作时使用评级结果。


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