2005.09.04-2005.09.06
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全国同业机构担保业务合作促进计划

为了贯彻《中小企业促进法》和国务院关于信用担保体系建设的有关精神,建立健全中小企业信用担保体系,形成同业机构间优势互补、资源共享、交流合作、风险分担的紧密半紧密合作发展机制,根据2005年5月在成都召开的中小企业信用担保机构负责人联席会议精神,在征求各有关机构意见的基础上,拟定本促进计划如下。

一、现状与问题

自1999年原国家经贸委《印发〈关于建立中小企业信用担保体系试点的指导意见〉的通知》(国经贸中小企[1999]540号)以来,全国各地中小企业信用担保机构已普遍建立起来,信用担保体系在各地已初步形成,信用担保为社会信用制度建设、产业结构调整、中小企业发展、财政收入增长、就业再就业渠道拓宽和和谐社会科学构建的综合作用正在不断发挥出来。但是,社会经济的快速发展和中小企业融资需求的日益扩大,给信用担保提出许多新课题、新要求,同业机构担保业务合作就是其中最重要的内容之一。从全国看,现在信用担保规模还不大,同业机构间的合作还比较零散,业务创新程度还不高,其所需要共同识别、预防、分散、化解和补偿风险的社会机制还需要进一步形成。因此,以同业机构担保业务合作为核心的信用担保体系建设需要不断完善发展,用3-5年时间形成全国纵横贯通、上下联动、点面互促、共同发展的业务合作新局面。

二、指导思想与基本原则

(一)以形成全国中小企业信用担保体系为出发点,同业机构合作各方致力于建立并发展彼此间平等互利、相互协作、互促发展的紧密业务合作关系;

(二)立足本区域,重点推动本省(市、自治区)中小企业信用担保体系建设,初步搭建本区域省市县三级信用担保机构间的业务合作平台;

(三)遵循经济规律,循序渐进地开展跨区域(跨省、跨经济区域)同业合作,逐步建立优势互补、资源共享、交流合作和风险分担的同业机制。

(四)贯彻平等自愿、互惠互利、协议约定、责权利一致的合作原则。

三、合作平台及职责

同业担保机构业务合作,以国家发改委中小企业司指导下的全国中小企业信用担保机构负责人联席会议为宏观公共平台,以联席会议各省(市、区)级担保机构成员单位为骨干,协调组织本省成员信用担保机构、各经济区域成员信用担保机构和全国范围成员信用担保机构在各个层次(平台)开展业务合作。

全国中小企业信用担保机构负责人联席会议负责全国成员担保机构与国家信用担保主管部门的联系与沟通,反映行业担保机构的心声,协调行业各项重大合作事宜,维护行业整体权益,为同业合作搭建好公共服务平台;

各经济区域成员省(市、区)级信用担保机构组成相应组织,负责本经济区域内成员担保机构业务合作的相关事宜;

各省成员省(市、区)级信用担保机构(或信用担保协会)负责本省成员担保机构业务合作的相关事宜。

四、合作的步骤

(一)合作各方担保机构,应首先立足于本省内信用担保体系的建立与完善,通过咨询培训、宣传交流、担保合作、协调维权等方式方法,增强相互间的认同感,增加同业体系的凝聚度,形成省内各类信用担保机构的担保合力,以初步积累经验、探索模式。进而开展跨区域的相关业务合作,以不断扩大担保业务的辐射范围;

(二)省级中小企业信用担保机构应发挥其在本省行业的龙头作用,牵头配合当地政府促进本区域信用担保机构体系建设,初步搭建省市县三级信用担保机构的业务合作平台,通过自身的规范运作,辐射带动其它信用担保机构以中小企业为主要服务对象,积极开发业务新品种,努力创新业务新方式,不断缓解当地中小企业融资困难;市县级担保机构要善于利用省级担保机构的资金、信息、技术、人才等优势,通过担保合作,引进政策性和股份制商业银行贷款,并提高业务人员素质;

(三)跨区域中小企业信用担保机构在各地开展业务,应积极利用地方中小企业信用担保机构特别是政策性担保机构的地缘、信息及监管等优势开展工作;地方性中小企业信用担保机构应主动配合跨区域担保机构的相关工作,为其在地方开展的信息查询、业务考察、项目合作、风险监管、关系协调等业务提供相关便利条件,通过业务合作推广担保新品种,提高地方机构人员素质,合作控制担保风险,共同促进地方经济发展。

五、合作方式、领域及内容

(一)合作方式:全国中小企业信用担保体系内的各级各类信用担保机构(当前的重点应是政策性担保机构)各合作方,根据具体合作事项的目的和内容的不同,不拘泥于同一模式,采取灵活多样、确有实效的方式开展自愿合作业务;

(二)合作领域:各合作方将在彼此所从事的担保主业领域进行广泛的合作,如辅助业务(协助办理申保拟保客户或相关市场信息查询、协助办理在保客户或其关联机构信用信息收集、协助办理异地担保抵质押物登记等)、担保业务(共保、分保、再担保等);

(三)合作内容:

合作内容包括本省范围内合作和省际间合作(本经济区域与全国性区域合作):

1、省内担保机构合作模式

省内担保机构的担保业务合作可以通过但不限于以下品种开展。

(1)一般保证责任再担保:该业务品种是以单个项目合作为基础,承担的风险较小,在担保机构最终不能履行担保责任时,再行承担再担保责任。该品种合作,是担保机构之间合作的起点,虽然承担的风险较小,但可以通过合作,使担保机构之间互相了解,为进一步全面合作奠定基础。具体包括按比例、定额和全额再担保。

(2)连带保证责任再担保:该业务品种是在一般保证责任再担保合作的基础上,认为合作的担保机构控制风险能力较强,可以进一步深入合作,该品种为担保机构代偿后的一定期限内,承担再担保责任。具体包括按比例、定额和全额再担保。

(3)综合授信再担保:该业务品种标志着与担保机构的合作由单个项目向机构整体业务合作的过渡,主要内容为通过对整体担保机构评审,包括其机构设置、风险控制、业务品种、客户质量等内容,最终确定对担保机构的授信额度和期限,在授信期限内由合作担保机构推荐项目,采取单笔确认的方式进行操作。

(4)共同保证担保:对于担保额度较大的项目,在合作银行认可的基础上,组织担保机构共同向银行提供保证担保,采取共同考察和评审的方式,反担保措施只对一家担保机构,其他担保机构共享反担保措施。

(5)共同保证反担保:由银行向其他金融机构提供担保,由几家担保机构共同向银行提供保证反担保。

(6)下岗失业人员再就业小额贷款再担保:由省级担保基金向市级担保机构提供一定比例的再担保。10万元以下的项目通过备案方式实现再担保;10万元以上的项目通过审批方式实现再担保。目前应通过下岗失业人员再就业小额贷款业务管理软件将全省受托机构联网,形成信息化网络系统。

(7)钢材经营户互保担保再担保:由钢材市场推荐钢材经营户,组成联保小组,由担保机构调查评审同意担保后,向合作银行提供保证,为钢材经营户融取流动资金。在此基础上,同时由钢材经营户提供保证金、存货质押等反担保措施,由钢材市场负责质押钢材的日常管理,由钢材市场发起成立的担保机构提供一定比例的连带责任再担保和保证金。其它流通行业担保可参考运作。

(8)体系延伸担保再担保:省级担保机构今后几年开拓担保业务重点之一应是区域化业务。鉴于大多地方县级担保机构的合作信贷环境不佳,难以发挥担保的放大作用,应采用省与市县联手办法开展担保再担保运作。由各市县担保机构向省级担保机构存放一定额度的担保专项资金,由省级担保机构按一定放大倍数,对该区域内的中小企业进行担保扶持。具体操作程序为由各市县负责按照省级担保机构的受理条件推荐该区域的中小企业,并负责收集相关资料,同时提交记载有申请额度、支持理由、再担保比例等内容的推荐函;如符合条件,省级担保机构负责联系银行,并进行调查、评审,确定担保额度以及再担保比例等,省级担保机构作为原担保机构,并按合作协议约定比例向项目所在地担保机构分散再担保风险(市县担保机构为省级担保机构再担保)。正式担保后,由各市县担保机构负责日常的跟踪监管。此合作模式可以作为与省内担保机构的全面合作的典型范例和主攻目标,实际效果可以为市县中小企业引进省城政策性或股份制商业银行的信贷资金,同时提高省级担保机构的业务安全性,降低双方担保机构的业务运作成本。

在与省内担保机构的初步合作的基础上,为扩大现有业务品种的规模,深入和丰富合作内容,可以继续推进区域化业务合作模式,逐步实现“行业化、链条化、模块化、区域化”。

通过合作,达到如下目的:

A、扩大客户受理范围,进一步挖掘优质客户。

B、共同控制和化解项目风险,发挥各担保机构地域等优势。

C、降低担保业务运作成本,提高经济效益。

D、为该地区引入资金,促进当地经济发展。

E、促进各担保机构交流和学习,优势互补。

F、调动各担保机构积极性,促进担保体系建设。

2、省际间担保机构合作:省级担保机构可以开展对异地项目的一般保证责任再担保、连带保证责任再担保以及协助调查和追偿、负责相关单位的监管、EMC担保项目本省授权总代理等业务。通过合作,加强双方间信息和技术交流,共享各兄弟担保机构在行业、业务品种、方案设计、风险控制和管理制度等方面优势,扩大异地关联企业和大项目的合作(包括再担保、共保、反担保、协助调查、监管、追偿等方式)。

3、项目在各合作机构同一注册地的,同业机构应通过互相走访、座谈交流、信息传递等多种方式沟通情况、加强了解和互相帮助,防止因同一受保客户多头申请担保、重复设置担保抵质押物而给双方担保机构带来潜在风险;

4、项目非本机构注册地的,各同业机构合作初期可委托项目所在地的合作对方开展担保辅助业务,请求其协助查询证实申保拟保客户的基本信息,或在合作对方开展过担保业务的信用记录,或协助办理承保客户抵质押物法定登记等,以节约业务开支、提高业务工作效率;

5、各地合作机构对异地项目,在经初期合作、相互认可的基础上,可以开展担保业务的深度合作。深度合作包括共保、分保、再担保等多种方式,事先双方应就合作的规程规则等充分协商并取得一致意见;

6、合作各方对已承保的项目,为分散风险,经合作对方的推介和债权人同意后,可以开展不分委托比例的共同担保业务,也可以开展确定责任比例的分保业务(既按商定比例将部分债权分给合作他方担保)。也可以根据己方承担项目的具体需要,与合作他方协商以他方名义向债权人提供担保,己方为他方提供相应的反担保;

7、合作各方在己方所担保的项目中,因合理原因不能独立承担全部担保责任时,可向合作他方提出再担保请求。再担保机构应首先从构建省内信用担保体系出发,对再担保请求进行积极受理。再担保业务应不拘泥于国内外现有模式,根据不同的目的要求灵活开展。通过再担保规范合作对方业务行为、分散过多的担保风险、提升对方信用能力、增强行业凝聚力、提高合作工作效率,或合作开发更多的担保客户资源、体现担保行业整体实力、扩大担保体系影响力。省内再担保根据当前信用环境和担保管理现状,应循序渐进地从单笔再担保到整体再担保、从一般再担保到连带再担保的过渡;

8、对担保、再担保的合作项目,合作各方对己方承保的异地项目,可委托项目所在地的合作对方,按照有关合同的约定以及有关法律规定,对项目实施日常跟踪监管,代为行使担保人的部分权利;同时,对己方享有抵押权的异地抵押物,可委托抵押物所在地的合作对方按照合同约定及有关法律规定,对抵押物实施日常监管,行使部分抵押权人的权利。

通过省际间合作,达到如下目的:

A、借助各省担保行业协会的平台,合作方式由单个项目合作发展到对机构多品种的合作;

B、 作品种由一般保证责任发展到综合授信再担保等多品种合作;

C、 合作范围逐步扩大;

D、 合作手段由人工操作发展到信息网络体系,提高担保机构相互间的合作效率,相对统一业务操作流程和相关资料;

E、 合作内容由具体业务合作发展到对担保机构孵化、人员培训、协助调查、共保、再担保等全方位合作。

六、合作的保证措施

为了促进同业合作切实收到实效,并确保合作双方业务安全,有必要建立一系列制度体系予以支撑。

(一)责权利一致制度。合作双方对实质性的合作业务,按照互惠互利、共担风险原则签署合作协议,约定承担相应责任风险,分配相应合作收益;

(二)定期不定期交流制度。为保证合作项目的顺利开展,合作各方应加强日常信息交流和业务研讨,以便相互了解对方的基本情况、业务特点及风险控制能力等合作前提条件;
(三)信用信息对称制度。为客观公正地了解合作双方,各合作方应每年经专业资信评级机构进行资信等级评定,请求合作时,可根据对方要求,提交专业资信评级机构出具的《资信评级报告书》;

(四)业务合作自律制度。对遵守公约规定、诚实守信、业务运作规范、风险控制能力强的合作机构,对方应提供更多的优惠条件;对经合作实践证明,对方资信实力不足、诚实守信欠佳、业务运作不规范、风险控制能力较差的合作机构,对方应将其信用信息在全行业共享,以促使其自我纠正;对严重违反诚信原则和相关法律法规、给合作对方造成经济损失的,应实行同业机构制裁措施。

(五)行业行为监督考核制度。国家发改委定期不定期地对全国联席会议成员单位的业务行为依法进行监督检查,或委托全国联席会议对某项业务工作、某区域、某省成员单位业务情况进行纯净考核与评估,建立激励淘汰机制,实行优胜劣汰措施。

(六)其它

1、涉及行业重点课题、品种创新、软件开发等重大事宜,由全国联席会议研究拟定计划及预算,报国家发改委审核审批后,组织行业骨干机构的理论与实践专家集中攻关;

2、各成员机构设立业务统计或相应的人员,按期按质完成好全国联席会议布置的各项统计任务或情况汇报材料。全国联席会议每半年或一年开展一次联席会议范围内的业务及其它情况统计,为行业发展和政府出台政策提供客观的参考依据。

全国中小企业信用担保机构负责人联席会议

二○○五年八月二十二日


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