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打造专业品牌 争创一流业绩

——苏州国发中小企业担保投资有限公司

   苏州国发中小企业担保投资公司于2001年12月28日成立,是苏州市唯一由政府出资推动的市级担保机构,同时也是构建三级信用担保体系的主要企业。公司成立之初首期注册资本为3000万元,历经两次增资扩股,目前注册资本2亿元.公司的主要职能是为各类中小企业融资提供担保,确实解决中小企业发展过程中的资金瓶颈问题。国发担保公司坚持“政策性资金、企业化管理、市场化运作”的原则,遵循“控制风险、强化服务、微利经营”的理念,克服了无经验可借鉴、无惯例可遵循的困难,边摸索边开展业务,尽心尽力为各类中小企业提供融资担保服务,与众多中小企业一起成长。四年的发展过程中,公司自身规模也不断发展壮大,在业务拓展、制度规范、风险防范与体系建设等方面取得了一些成绩,得到了苏州市政府与社会各界的认可。
截至今年五月末,公司共接待来访企业2800多家,受理并为企业提供担保服务676家,累计为我市各类企业提供了总计972笔担保服务,实现对外担保总额43.7亿元,其中到期的697笔共计32.9亿元已解除担保,代偿1笔40万元,代偿率为万分之1.2,目前担保责任余额10.8亿元,是资本金的5.5倍左右,取得了良好的社会效益和经济效益。

   经过四年的探索,国发担保公司已逐步形成了以社会效益、经济效益为核心,以企业文化为动力,以资金运筹为手段,以项目评审为依据,以业务创新为重点,以风险防范为保证的管理有序、扩张有度、进退有方,充满活力的经营运作机制。今天很荣幸在这里与国内知名的担保公司做一个交流学习。

一、 风险防范机制逐步完善。

  为有效防范风险,公司建立了包括评审会、担保部门、风险管理部门、项目经理在内的四级评审制度和审保分离制度,各部门、各环节都相互独立又相互制约。纵向实行个人负责制,横向实行部门审查责任制,每个担保项目审查都有不同部门同时进行,通过在制度上规范项目流程与审批程序,有效遏制了行政干预和人情担保。

  而对于项目风险防范,公司建立了包括保前评估、保中控制、保后检查跟踪,直至担保责任解除后评价在内的全程监控体系,严格按照业务流程操作。同时,企业准入调查、项目可行性审查、风险控制等程序实行并行运作,保证了高效率,实现了5-10个工作日完成担保流程的承诺。在项目风险防范的内部控制机制上,公司把重点放在预警、稽核与报告制度的建设上。首先,建立了在保项目风险预警系统,以贷款银行的贷款风险预警系统为基础,对在保项目进行跟踪,在动态中控制受保企业风险;其次,实行内部稽核制度,定期对担保业务部门进行稽核;再次,建立担保业务报告制度,多角度进行统计、汇总、分析、定期报告担保业务运行情况。

  而在项目风险的外部防范方面,公司则以定期调阅企业财务报表和不定期现场检查为主要手段,以与贷款银行、工商、税务、质检、行业协会等部门的信息沟通为辅助手段,分析企业财务资产质量变化趋势,了解企业主营业务生产经营情况;掌握企业重大事项变动;发现企业潜在的预警风险;检查抵押物的安全性、完好度和价值变化等。

  在评价体系设计上,实行“资产、信誉和市场”相结合的方针,不仅仅审查企业的财务报表和评估其资产价值,而且注重对经营者个人信誉、个人素质和企业所处行业、主要产品市场前景的评估。通过主动帮助企业挖掘资源潜力,灵活组合担保抵押方式,有效的把企业的经营风险和主要经营者(甚至全部经营层)的个人风险紧密捆绑起来,手续上力求简便、时限上力求快捷,在风险可控制的前提下,积极、高效的支持企业融资工作,颇受中小企业欢迎。

  本着完善公司业务管理体制,提高担保决策效率,有效防范经营风险的需要,公司设立了独立评审委员会,负责风险控制的独立审查,加强审批制度建设,进一步完善风险防范机制。评审会由公司主要负责人和各业务部负责人以及外聘专家组成。这样在制度层面上,形成了担保部初审、风险部复审、评审会终审的多级审批机制;在程序规范上,真正实现了审保分离。

  除此之外,公司还特别关注一些企业经营者在宏观环境不确定情况下的道德风险问题。发生在苏州的常熟阪神事件、吴江闽东织造事件,都是在企业经营情况完全正常的情况下,企业经营者因其他投资,如股票等投资失败而卷款潜逃的,这种道德风险可以说防不胜防。因此对企业的担保,我们特别关注企业的资金需求在事由上是否合理,在额度上是否适当;对有过多银行资金介入的企业,对资金相互拆借的关联企业保持足够的警惕,不予介入,以防止资金用途不明或关联企业变相融资,绕过监管,流向宏观调控敏感行业的情况出现。

二、银企合作不断深化

  以政府信用为基础,我公司于成立初就与苏州市所有的商业银行签订了合作协议,并且在各家银行均不存保证金。但对于这个新兴行业,尽管有政府背景,银行的认可度仍然较低。我司于2002年开始与苏州市的各家银行接触宣传企业信用担保,在与银行业务合作的过程中让各家银行认识担保、了解担保进而信任担保,主动与国发担保合作。

  公司针对苏州地区的情况自身合理定位,深化银行企业的合作,一方面加大社会宣传的力度,着力打造“国发担保”品牌形象。公司利用各种媒体资源、网络资源加强对外宣传,让方方面面更多的了解担保业务,担保行业,进而了解国发担保公司。另一方面,我们主要抓企业与银行两条线进行有针对性的宣传。重点反映我们与银行的稳定合作关系以及我司的优势与地位,在企业中牢固树立“国发担保”的品牌形象。对银行的宣传则主要着眼于向银行全面反映几年来我公司在自身规模发展、制度建设、业务拓展、风险防范等方面所取得的成绩,使银行对我们有一个更直观、更深入的认识,牢固树立“国发担保”行业品牌的形象。公司一直注重主动与各家银行等有关部门进行交流,在银行间树立了较好的形象,通过与银行构建更紧密的协作关系,依靠银行的融资平台,形成网络聚集效应,使得国发担保的品牌效应迅速在中小企业中显现。目前,公司已经形成了一批紧密型的合作银行,逐步建立了担保公司、银行、企业三赢的良性互动机制,在银行和企业间架起了信任的桥梁。基本形成“担保公司主动上门、协作银行积极推荐和中小企业自己要求”三种客户来源共存的局面。开始显示出民营中小企业要贷款就会想到国发担保公司,而其中银行要向中小企业放贷就会指定国发担保公司的社会影响力,国发担保公司更成为一些银行唯一指定合作的担保公司。

  我们深化与银行的合作,除了加强双方的信息沟通与交流,适时调整公司业务结构,顺应市场需求,更加注重与银行的协调,并成立专门部门与银行进行沟通和交流,反馈意见。通过深入了解各家银行信贷政策调整的方向、侧重点,与银行信贷方向看齐,配合其宏观调控政策的贯彻与实施。另外,由于不同银行信贷政策调整的侧重点、力度具有差异性,我们针对性的制定了不同的业务拓展方案,明确各家银行业务拓展的方向与重点,对手上接触的项目进行灵活重组、整合分配。这样既实现了我司与各家银行的激励相容,提高项目的成功率,保证高效率,提高银行对我们的认可度,又保证了我们业务结构的多元性与融资网络的稳定性。因此,国发担保公司在业务拓展方面,可以说逐年都有较大幅度的提高,不仅取得了量的增长,而且取得了质的提升,项目在结构上趋优。

三、企业文化建设和团队建设初见成效

  我司认为人才公司最重要的资源,人才战略是公司的首要战略。公司一直关注人才的引进、培养与激励的问题,要引得来人才、留得住人才、用得好人才。公司的原则是为人才提供良好的创业平台,给他们足够的发挥才干的空间,做到以事业留人;提供良好的待遇,逐步建立有效的激励机制,做到以效益留人;注重企业文化建设,鼓励员工参与决策,形成融洽的团队合作氛围,增强员工的归属感,急员工所急、想员工所想,使员工以公司为家,以公司为荣,做到以感情留人。而在员工的后续教育上,由于担保业是一个知识综合性很高,更新很快的行业,因此做好培训工作对员工业务水平的提高、队伍的稳定都很重要。为此,公司坚持以人为本的原则,定期组织业务培训,组织学习交流。加大对人才的管理、培训力度,提高员工的战略管理能力与经营素质。

  公司非常注重企业文化建设和团队建设。担保业的性质决定了团队合作的重要性,团队合作的融洽度、默契度对工作效率、工作质量的提高,对项目风险的整体控制与把握都至关重要。在工作中我司全面贯彻以人为本、鼓励创新、培育诚信,强化责任的精神,树立多赢的理念,打造团队作风,营造了良好的企业文化氛围,对外树立了良好的品牌形象。形成了善于倾听不同意见,鼓励员工参与决策,相互交流,群策群力,形成融洽的团队合作氛围,增强员工对公司的认同感、归属感与凝聚力。公司现有的17名员工都基本集中在25—35岁这个年龄段,可以说是年富力强,少而精干。公司的原则是为人才提供良好的创业平台,给他们足够的发挥才干的空间。员工们谨慎的工作作风、高涨的工作热情和较高的工作效率,将保证公司稳定、高效的运转。通过不断努力,一批热爱担保事业,认同国发担保企业理念,致力于担保工作的专业、热情、有高度责任心的团队已经形成,他们为公司的长期发展打下了坚实的基础。

四、信息化建设再上台阶

  为适应业务规模的扩大,规范业务流程,控制操作风险,我公司安装GMIS系统,通过工作流管理,集成了从咨询、申请、初审、保前调研、评审评估、上会签约、放款、跟踪、终止、期间管理、资产保全、追偿、逾期代偿、结案等全过程工作流的业务处理,并且实现了工作流的自动化、规范化和管理的合理化,为信用担保的项目管理、人力资源管理、风险控制、项目跟踪等提供了强大的支持,及时反映了项目运作各个阶段的工作情况以及项目的状态,打造了一条信用担保业务运作的生产线,提高了工作效率。使围绕公司主营业务的工作流程更加严格、规范。

五、促进苏州市担保体系的构建

  作为我市唯一的市级担保机构,在全市担保体系的建设中发挥核心作用,最终形成以市级担保机构为核心,县级市(区)担保机构为主体,商业性担保和企业互助担保为补充的全市中小企业信用担保体系,是我们一直努力的方向,也是义不容辞的责任和义务。

  目前,在苏州市委、市政府的关心和推动下,苏州市担保体系的建设也成绩喜人,除最初建立的市级担保机构我们国发担保公司外,苏州大市范围内各市、区、县、乡镇一级都分别建立了自己的担保公司,可以说全市担保体系建设已初见成效,政府的战略初衷得到了较好的贯彻。我们在配合政府推动苏州市担保体系建设的过程中,通过资本输出、管理输出、人员输出,做出了一些尝试。先是在2003年8月份与吴江市财政局、商业银行以及吴江的几家民营企业共同出资成立了吴江恒泰担保投资公司;12月份又在吴中区成立了国发担保公司吴中分公司;2005年12月28日我们又在常熟成立了国发担保公司常熟分公司。这样在体系构建上形成:国发担保本部立足市区,辐射大市范围;吴中分部立足吴中,辐射吴江;常熟分部立足常熟,辐射张家港的各有兼顾、相互补充的业务新格局。

  另一方面,作为苏州市担保协会的会长单位,我们也全面配合担保协会的工作,充分用好担保协会这一行业沟通与交流,管理与自律的平台。以行业协会牵头,我司组织了多次行业会议,就国家宏观经济层面的变化对苏州市担保行业的影响进行了研讨;同时也就苏州一些企业和行业的经营情况相互交换了意见,对苏州市担保行业自身的一些问题也进行了沟通。我们希望通过协会加强同行之间的沟通与互动,加强行业规范与自律,为我们自身发展和整个苏州担保行业的健康发展提供一个良好的环境。

  苏州国发担保公司四年的发展,离不开国家担保业扶持政策的指引,离不开发改委中小企业司和省、市各级政府部门的关心与支持,也离不开苏州地区中小企业面广量大现实背景。随着担保业的蓬勃发展,担保被越来越多的银行企业了解、接受、认可,成为扶持中小企业发展所不可或缺的平台。我公司将继续打造担保服务的专业品牌,做大做强国发担保,努力探索担保业的可持续发展,兢兢业业,争取一流的业绩,扩大中小企业受益面,为中小企业的成长壮大出一份力。

   
   
   
 
 
 
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