公司的发展历程以及几点体会

——吉林省信用担保投资有限公司

一、 吉林省信用担保投资有限公司的历史沿革:

吉林省信用担保投资有限公司成立于2005年4月份,其前身是吉林省中小企业信用担保有限公司和吉林省高新技术产业发展投资担保有限公司,这两家由吉林省政府出资担保公司,合并设立了新的吉林省信用担保投资有限公司。原两家公司均成立于1999年,经过了4到5年的经营,由于多方面因素,特别是对担保业务定位出现差错,到合并前两家公司可用于担保的资金已所剩无几,而担保业务却开展的很少,且出现了大量的风险,在政府、银行、企业当中的形象均不是很好。为这扭转这种局面,吉林省政府于2003年末将何志福同志调任为当时吉林省中小企业信用担保有限公司的总经理。新的领导班子组成后带领中小企业信用担保公司开始了二次创业,并于2004年当年出现了巨大的转变,当年实现担保额超过1亿元,公司业绩也由巨亏变为盈利。正是通过这一个亿的担保额,使政府重新认识了担保业的重要性,于是决定将原吉林省中小企业信用担保有限公司和原吉林省高新技术产业发展投资投保有限公司合并为吉林省信用担保投资有限公司,并财政注入资本金,此后又通过国家开发银行软贷款向公司注入资本金。新公司成立后,开始了快速发展,当年实现担保额12亿元,担保收入近1400万元,盈利200余万元,担保额这项主要指标已超过合并前两家公司5年累计担保额的2倍,吉林省担保公司实现了跨越式发展。

二、 吉林省担保公司发展的一些经验:

最主要的经验就是:担保业要“准确定位,营造核心竞争力”。

1、准确定位:担保业,特别是政府出资的担保机构作为一个肩负一定社会使命的较特殊的行业,如何定位是重中之重:是注重社会效益还是注重企业效益,是政策性运作还是商业性运作,如何处理与政府的关系,如何处理与银行的关系,如何处理与企业的关系,如何处理眼前利益与长远利益的关系,这些都会对担保业的发展起到至关重要的影响。吉林省信用担保投资公司自成立来一直坚持定位于“政府出资,规范管理,市场化运作的担保机构,不以营利为主要目的的担保机构”。这之中政府出资就要求担保公司必须承担一定的社会责任,规范管理、市场化运作是前提,具体讲就是要按照现代企业管理体制建立公司的决策机制,在遵守政府宏观调控和政策导向的前提下避免行政行为干预公司的市场化运作。同时,公司定位于不以营利为主要目的的担保机构是因为担保业最大的成本是风险成本,最重要的工作是风险控制,而风险的出现与担保业务的实现又有一定的时间上的差距,因此定位于不以营利为主要目的可以很大程度上避免因急功近利而引起的担保风险。

2、营造核心竞争力:

“竞争”概念:即包含同业竞争的概念,更包括了作为一个行业整体,如何被社会认可,被公众信赖,让担保业能够在经济社会中生存、为社会经济发展做出贡献的这么一个概念。这里面最突出的就是“信用”二字,“信用担保公司”,经营的就是“信用”,“信用”是我们的立业之本,作为一个整体,信用担保机构的核心竞争力就是“信用”。
吉林省担保公司是如何创造担保业的核心竞争力的:

(1)人力资本,人力资本是核心中的核心,担保公司必须要有雄厚的资本实力,但资本本身不会带来信用,只有讲信用的人才能带来信用,雄厚的资本只能在一定程度上增加讲信用的人的信用程度。

对人才的要求:“德才兼备”。

首先是“德”,吉林省担保公司一直强调企业文化建设,强调“以人为本”,将“心术放正”作为企业最基本也是最严格的要求,这样使公司对内对外都树立了良好的形象,而且把好了风险控制的第一关。

其次要有“才”,只有有才能的人才可以来传递真实的信息,做出正确的判断,进而获得他人的信任,而且通过自身的工作可以增加效益,控制风险。公司建立了一整套科学合理的用人机制,即以高薪吸引人才,又有内部的人员流动机制,真正做到了“人尽其才”,公司通过公开向社会招聘吸引了一批较优秀的人才,并且给了他们施展才华的空间,这些人也通过自身的努力为公司带来了信用,带来了效益。

(2)制度保障,

合理有效的制度是一个企业生存发展的保障。

吉林省担保公司从建立之日起就非常重视制度建设,建立了多项现代化企业管理制度。在制度制订的过程中,公司注重所制订制度的有效性、可执行性,并兼顾制度的“成本与效益原则”。公司提倡“制度不只是用来约束人,更是要激励人”。比如:

①激励机制:有了人才,就要为其提供发展的空间,这就需要企业内部有完善的激励制度,在这方面公司制订了一套工资奖金等分配激励制度。使全体员工的收入与公司的效益挂钩,使项目经理的收入与个人所做项目的效益挂钩。公司在年初制订了“必保、计划、力争”三级指标,项目经理按高级、中级、初级、助理四个级别考核设定,分别落实指标,同时指标完成情况与个人收入挂钩,在超过公司设定指标后,对超额完成个人指标的项目经理给予奖励,公司其他人员根据公司整体指标完成情况给予奖励。

②风险控制机制:风险成本是担保业最大的成本,所以各担保机构都非常重视风险控制,吉林省担保公司在这方面也同样如此,公司制订了详细的多级项目评审制度,对各级考察进行了细致具体的规定:项目经理考察项目时由A、B角独立考察,然后经部门经理和主管经理论证审查,总经理亲自与企业法定代表人交流,最后通过公司评审会民主评审决策机制。这里面我们非常重视的一点的就是拟担保企业的法定代表人(或其实际控制人),通过项目经理、主管经理、总经理多层次对企业实际控制人进行接触,在一定层面上了解其人品,同时对其核心资产或基本生活资产进行了解,在做反担保措施时,尽量将实际控制人的核心资产全部覆盖,并将其个人生活资产也纳入反担保措施,这样在最大程度上减少了被担保企业恶意逃债的情况。

为了控制业务风险,公司通过与金融机构合作,对部分担保贷款资金实行封闭运行,避免贷款资金挪作他用。通过以上两点,可以尽量避免被担保企业主观违约,那么如何把握其客观经营风险呢?这除了在保前对项目的深入细致的调查,主要是对宏观经济的分析,把握不同行业的政策导向和发展趋势,加强行业分析特别是市场前景分析。

公司制订制度充分将激励制度与风险控制相结合,即把激励制度长期化,个人收入除与项目收入挂钩外还与项目出现的风险挂钩,避免项目人员的短期行为。

(3)公共环境的建设

担保机构在对内建立相应制度外,对外必须营造良好的外部环境,主要包括:政府、金融机构、社会公众和企业

①政府:虽然公司实行完全的企业化运作,政府不对公司业务进行干预,但公司主动结合国家及地方政府的行业导向开展业务,一方面为政府排忧解难,一方面增加公司的业务范围,同时在一定程度上降低了业务风险。2004年起,国家提出了振兴东北老工业基地,吉林省政府也确定了扶持发展的几项优势行业,于是公司将担保的重点也相应放到了汽车、化工、电子、医药、农业产品深加工和文教卫生等经济领域,并在这几个领域都实现了较大的业务拓展。政府为了扶持这些企业的发展,有时会给他们一些优惠政策,这样相当于也给了担保公司以间接的政策支持。吉林省是经济欠发达地区,特别是中小企业发展相对滞后,民营经济不活跃,最近几年吉林省一直在推动中小企业的发展,这也给担保公司提供了发展的契机。这样公司把自身的发展和全省经济的发展有机地结合起来。反过来,政府也更加重视担保机构,相继出台了一系列的政策扶持担保机构的发展,特别是在省级财政预算中列出了担保代偿损失补偿机制,这项政策的出台体现了吉林省政府对担保业的重视,这在很大程度上解决了担保公司的后顾之忧,给担保公司吃了“定心丸”。

②金融机构:对担保公司来讲,与金融机构合作是开展正常担保业务的前提,而这就最需要担保机构的信誉保证。吉林省担保公司在2003年末的时候与金融机构的合作已全面陷入谷底,几乎没有一家银行认可担保公司。这时公司主动与银行联系,多方位多角度提升担保公司的信誉。首先与银行开展高保证金比例的业务,其次对历史遗留问题主动代偿,赢得银行信赖,在开展了一定的业务并得到政府的理解和支持后各家银行对公司更加认可,目前为止,公司与多家银行已签订了合作协议,总授信额度超过20亿元,为公司开展业务奠定了坚实的基础。

③企业:担保作为一个在我国新兴的行业,需要在一定程度上加大宣传的力度。从2004年以来,公司通过各种媒体、各种渠道广泛宣传担保业和担保公司,使社会了解担保业,了解担保公司,在中小企业中形成了“要融资,找担保”的广泛共识。省内诸多的中小企业主动找到担保公司要求对其融资提供担保服务。

(4)业务创新

担保作为专业性极强的一个行业必须在依法经营的前提下不断地创新。公司成立以来,将开展多品种的担保业务作为分散经营风险的发展战略。通过多方面的考察学习和调查研究,公司逐渐开展了流动资金贷款担保、投资性担保、银行票据担保、合同履约担保、工程履约担保、诉讼保全担保、信用证担保等多种担保形式。较完善的业务品种使公司做到了长期项目与短期项目相结合、高风险项目与低风险项目相结合、高收益项目与低收益项目相结合,分散风险,增加收益。

此外,公司在加强自身研究的同时向兄弟担保公司学习,逐渐地开展了联保业务。即与省内地(州)及县担保公司实行联合担保,风险共担、利益共享,同时通过与各地(州)县担保公司的合作也使得外埠业务的保后跟踪监管能够及时到位。这样,逐步在全省范围内搭建起了一个融资担保平台,既整合了担保资源,又整合了客户资源,实现了一举多得,企业可以得到融资、各级银行可以放心贷款,各级政府解决了地方企业融资难的问题,公司增加了收入并培养和了解了一大批潜在的客户资源,同时通过公司又带动了一批市(州)担保公司的发展。

最后再次简要地概括这两年的几点体会:

1、政府支持是公司实力壮大实现快速发展的前提。

2、“以人为本”的理念是公司提高效益实现和谐发展的重要保证。

3、拓展业务是公司分散风险实现稳定发展的战略。

4、科学决策是公司防范风险实现持续发展的支撑。

5、从严管理是公司高效运转实现创新发展的手段。

6、主动服务是公司信用提升实现跨越式发展的关键。

7、廉洁自律是公司树立品牌实现健康发展的保障。