2005.09.04-2005.09.06

中国.大连
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担保行业的信息化现状与展望

深圳市中小企业信用担保中心有限公司

一、 全国担保行业信息化现状

担保行业诞生在当今这个以信息技术为核心的知识经济时代,这五、六年来,我国信用担保行业在国家发改委和地方政府的指导和扶持下,发展迅猛,从业机构从2000年底的203家达到目前的3000余家。

信用担保在我国是一个新兴行业,也是一个信息、知识、风险密集的行业,担保机构在进行业务探索、创新和实践的同时,将信息化建设作为担保业务的基础性建设贯穿其中。由于各地的经济大环境、地方政策、运行机制、经营团队等诸多因素,业内担保机构的经营规模和经营效益存在较大的差异性,这种发展的不平衡与目前我国担保行业信息化建设水平的不平衡性是基本吻合的。下面从四个层面观察我国担保行业的信息化发展状况:

1) 门户网站:据不完全统计,目前已建立门户网站的担保机构约有350家,主要为地市级以上的担保机构。这些网站均体现了网站在机构宣传、市场开拓、客户反馈、信息收集等方面的基本功能。尽管各家网站的宗旨基本相同,但在内容的表现形式、更新频次上差异较大,不少网站缺少内容和形式的更新。

2) 办公自动化系统:据市场调研了解,目前已建立办公自动化系统的担保机构不足10%,由于行业内办公自动化基本采用引进技术,因此,真正适合我国担保行业的办公自动化系统基本处于空白,已有的办公自动化系统与担保业务管理系统基本处于信息割据和封闭状态。

3) 担保业务信息管理系统:担保业务以信息、知识、风险密集的特征决定了信息化建设处于担保业务的基础性资源地位。近两年来,国内担保机构信息化建设正处于较快的发展时期,特别在担保业务管理系统的应用方面,行业主导的担保业务管理产品处于优化和应用推广阶段,各担保机构选用适合自己运作模式和管理模式的业务系统的趋势比较明显,行业信息化的应用推广和普及工作稳步发展。已有的近二十种担保业务管理系统是担保机构在担保业务实践、创新的成果与信息技术结合的结晶,基本反映了行业中小企业信用担保理论研究和实践的水平。

担保业务管理系统在业务信息共享、业务效率提高、业务风险控制方面的功能为担保机构提高经营能力、规范业务管理、促进机构发展、推动机构交流发挥了巨大作用。

业务管理或业务处理辅助软件方面诸家争鸣。各家的差异主要体现了对担保业务认识角度和侧重点的不同。注重担保业务信息的主要体现了信息管理功能;注重担保业务知识管理的果主要体现了文档管理功能;注重担保业务关键环节的主要体现了关键环节的支持工具,如资信评分功能;注重担保业务过程管理的主要体现了对整个业务过程及所涉及的业务信息、业务知识、业务工具的全方位管理,如深圳担保中心与深圳恒泰丰公司联合开发的担保业务信息管理软件(GMIS)。这些软件各有特色,不同软件对同一个业务环节在其实现的详略、深浅的取舍上不尽相同,为国内处于不同发展阶段的担保机构的信息化建设提供了选择空间。

4) 从整个行业来看,缺乏信息交流的平台:在整个担保行业的信息服务层面上,缺少为担保业务提供法律法规、产业政策、产业资讯、行业创新、业务操作规范等综合服务的信息交流平台。

5) 担保行业信息化的特点

① 担保行业信息不对称特征要求行业信息化应具有综合信息处理和服务的功能。

② 担保业务风险密集,需要科学、严谨、规范的业务过程和制度支撑担保业务的运作,行业信息化应易于贯彻机构经营模式的优化,并易于实现对业务运作的全过程进行监控。

③ 知识和信息是担保业务的基础,担保行业信息化是担保机构做大做强的基础资源。

④ 行业信息化建设成果主要来自行业内的各从业机构。由于担保机构在成果形成过程中的主导作用,行业信息化产品因反映了行业的最新管理成果而具有较好的实用性、适用性和推广性。

二、 全国担保行业信息化的展望

1) 担保机构信息化建设

担保机构的信息化建设围绕机构经营管理,以担保业务管理为核心,在广泛吸收国内担保行业先进成果的基础上,建立适合担保业务变化规律,适应担保业务运作和管理模式的担保业务运作管理平台;并在业务运作平台基础上,通过外部信息和作业平台接口、信息搜索引擎、数据挖掘引擎、协同工作引擎建立以担保机构信息数据仓库为中心,以经营、市场、行业决策信息,人事、财务、风险、绩效考核管理,办公事务、文件流转、业务知识管理为服务内容的与担保业务管理系统有机整合、信息高度共享、协同运作的综合业务管理平台。使担保机构信息化建设成为规范行业管理、提高工作效率、提高担保机构经营管理水平的有效工具,为担保业务运作、经营管理提供信息管理和决策依据。担保机构信息化建设参考模型如下图所示,整个系统平台分为担保业务运作平台和担保机构经营管理两个逻辑平台。

信用担保机构信息化建设参考模型

2) 行业信息交流平台

信用担保行业信息交流平台以交流担保行业动态、先进经验、创新成果,产业资讯、地方政策咨询等服务为主题,通过在线交流和在线服务等即时沟通工具提供案例分析、业务咨询、法规研讨、业务创新、产业研究报告等方面的研究和交流,为担保行业建立交流互动的服务平台。

3) 行业监管平台

行业监管平台以全国中小企业信用担保机构网络统计管理系统建设为基础,通过抽取反映担保机构业务运作、经营能力、经营业绩方面核心特征的统计指标体系,建立系统模型,实现行业担保机构业务运作业务在线统计。便于行业主管部门和协会通过数据挖掘功能准确了解国内担保行业的发展动态,积极探索担保行业的内在规律,及时总结担保行业实践中的先进经验。并在此基础上建立行业内担保机构业绩评价体系实现对行业机构经营能力的评价,为科学地制定担保行业和中小企业方面的相关政策,为行业主管部门指导和规范担保行业的运作提供决策依据。

三、 信息化专业组工作进展

1) 行业监管平台建设

受国家发改委中小司的委托,信息化专业组的牵头人深圳担保中心目前已完成全国中小企业信用担保机构网络统计管理系统的统计指标体系的确定、业务信息统计模型的设计、统计系统的研发、测试以及成果申报工作,目前正处于等待成果鉴定阶段。这个统计系统将为担保机构业绩评价体系的建设和行业监管提供一个基础平台。

2) 担保机构信息化建设

担保业务的运作平台是担保业务信息化建设的核心基础设施。在担保机构信息化建设方面,根据担保业务实践的发展,完成业务流程优化、业务模板修订、业务工具改善等方面的研发工作。

根据行业机构不同的需求,为担保机构不同的业务运作模式量身定做,推进GMIS担保业务管理系统在行业的应用,推动担保机构经营能力、风险管理水平的提高,促进行业管理的规范化。

四、 信息化专业组需继续推进的工作

1) 推进行业监管平台的应用

推进全国中小企业信用担保机构网络统计管理系统投用前的成果鉴定工作;开展系统投运前运行环境搭建、系统使用培训、系统正式开通等方面的筹措工作;开展全国中小企业信用担保机构信息填报后系统正常运作的维护工作;及时总结并改进系统使用过程中出现的需求,不断完善统计系统在数据挖掘和统计数据真实性、客观性、连续性、一致性方面的功能;使统计管理系统成为行业监管部门了解中小企业和中小企业信用担保机构发展的窗口,成为掌握我国信用担保发展现状和探索我国信用担保发展规律的工具,成为行业监管部门制订行业相关政策的重要依据,为担保机构评价系统的研究和应用提供基础信息。

在担保机构业务信息在线统计系统取得成功应用后,开展担保机构业绩评价模型的完善和确定工作;开展业绩评价模型的研发和投用工作,不断丰富和完善行业监管平台。

2) 促进信息交流平台建设

研究和确定担保行业信息交流的主题内容、表现形式、运作管理模式,开展信息交流平台的总体方案的规划,研究和确定信息平台开发和运作的模式,为中小企业信用担保行业建立一个专业化的信息服务和交流平台。

3) 完善和推动担保机构信息化建设

在担保业务管理系统完善方面,依据担保业务的变化特征和本质要求,实现担保业务管理系统的优化,使担保业务管理软件成为担保业务信息共享、风险控制、业务效率提升的有效工具,使担保业务管理软件更加满足行业内不同经营规模、不同发展阶段的担保机构信息化建设的需求。主要从以下几个方面开展工作:

① 针对担保业务信息和知识密集,信息增量巨大的特点,完善系统在信息管理方面的策略,保持系统在业务信息和知识高速增长下系统信息管理稳定、高效的性能,提升系统信息共享和应用效率,使系统更好地适应担保机构业务知识的积累和应用。

② 针对担保业务在业务品种、业务过程、业务工具、业务模板、风险控制措施方面快速发展和不断创新的特点,改善系统扩展、用户自制方面的功能,提升系统适应担保业务主要变化要素变更的能力。

③ 针对担保业务风险密集的特点,改进系统风险管理策略,规范系统在风险评估、预警、监控、控制等管理功能;提高风险评估工具依据不同行业、不同评估指标、不同评估方法对贷款主体的风险评估和管理适应能力。

④ 针对担保行业保密性要求高的特点,统一规划GMIS系统中的信息资源,改进担保业务的运作平台在信息传输、存储、引用等环节安全策略,在信息引用环节上完善依据机构管理制度灵活配置和建立系统信息安全访问控制体系的管理功能。

⑤ 针对担保业务项目管理的特征,按项目管理中的管理要素合理规划系统功能,提高担保业务的项目管理功能,实现项目人力资源、项目进度、项目风险、项目沟通和项目信息的管理。

⑥ 针对行业办公自动化系统与担保业务管理系统割据、封闭的特点,通过提升系统的扩展性和开放性,建立担保业务运作管理与机构经营管理有机结合、信息高度共享、协同运作的综合管理信息平台,使担保行业综合管理信息平台成为担保业务人员开展项目运作、处理办公事务、协同工作的操作平台,成为管理人员监控和管理项目运作过程、协调和管理机构事务的管理平台,成为决策人员分析研究机构经营业绩、市场需求、制订和发布业务管理制度的决策支持平台和决策信息贯彻的平台。为中小企业信用担保机构提供完整的信息化建设方案。

⑦ 引进适合担保行业特征的信息技术,不断丰富和完善担保业务综合管理平台的功能和性能,使信息化建设成为提高企业经营能力、效率、管理水平的有力工具。

⑧ 推进担保业务管理系统在全国信用担保行业的应用和服务,推动行业信息化建设的发展。


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