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信贷数据显示中小企业融资状况在改善

    今年以来,多项政策偏向中小企业,从银行的数据看,中小企业信贷融资状况进一步改善。但是,当前仍有不少中小企业反映资金紧张,融资困难。一方是资金的供应者,另一方是资金的使用者,为何两方对中小企业融资的感知不一?央行调统司司长盛松成日前撰文称,造成两方感觉差异较大有多方面原因,与当前经济大环境、中小企业飞速发展、物价上涨关系密切。

实际上,中小企业融资难是个普遍现象,世界各国都存在这一问题。盛松成指出,“应该有一个基本的判断,就是目前我国这一现象是在改善,还是在恶化,一个重要的指标就是看与大企业相比,中小企业的信贷增长以及在全部企业贷款中的占比情况怎样。我们总体感觉,稳健的货币政策实施以来,中小企业信贷融资状况是在不断改善的。”

数据显示,今年7月末,金融机构中小企业贷款余额20.5万亿元,同比增长18.5%,增速比大型企业贷款高8.5个百分点。中小企业贷款余额占全部企业贷款余额的比重为60.2%,分别高于2010年末和2010年同期0.9和1.9个百分点,并高于7月末大型企业贷款20.4个百分点。其中,小企业贷款余额10万亿元,同比增长26.6%,增速分别高于大型和中型企业贷款16.6和13.7个百分点。小企业贷款余额占全部企业贷款余额的29.2%,分别高于2010年末和2010年同期1.1和2.4个百分点。

上述数据显示中小企业信贷融资状况在进一步改善。但是从中小企业却传出不一样的声音,不少企业反映资金紧张,融资成本上升,一些中小企业由于资金链断裂导致关停并转的消息屡见报端。企业对中小企业融资状况的感觉与银行的感觉差异较大。

盛松成表示,根据央行的调查分析,造成这一差异主要有以下原因:

首先,部分中小企业融资难与当前经济大环境和自身缺陷有关。为应对持续上升的通胀压力,去年末以来,我国开始实施稳健的货币政策。流动性收紧,增加了包括中小企业在内的各经济主体获得资金的难度。同时,中小企业往往缺乏抵押担保等基本信贷条件,如财务制度不够规范,经营不符合国家经济结构调整和产业政策导向等。

其次,中小企业数量众多,发展迅速,增强了资金偏紧的感受。相关统计显示,在正常年份,全国就有超过600万个中、小、微型企业呼吁资金紧张。在今年全社会资金偏紧的情况下,反映资金困难的中小企业自然更多,呼声也更高。

再次,中小企业存货和应收账款资金占用大幅增加,资金周转率下降。一方面,今年以来,为应对价格上涨,企业通常增加原材料库存以降低成本,但这会挤占一部分流动资金,导致企业资金偏紧,小企业尤其突出。另一方面,当前产业链各环节资金压力均有所增大,资金被上下游企业挤占现象增多,处于弱势的中小型企业更为严重。

另外,中小企业原材料价格和劳动力成本上升更为明显。物价快速上涨,导致企业购买原材料、劳动力、煤电油等成本大幅增加,也增加了企业流动资金需求。而中小企业大多处于产业链低端,议价能力较弱,转嫁成本空间有限,因此成本消化和资金压力更大。

最后,中小企业融资成本增加较多。一是中小企业银行贷款利率上浮幅度普遍加大。央行的调研显示,多数中小企业表示今年以来贷款利率较基准利率普遍上浮,上浮幅度从10%到60%不等,有些甚至更高。而多数大企业仍可以获得基准利率贷款或者略有下浮。部分大企业虽然贷款利率有所上浮,但上浮幅度普遍低于中小企业;二是中小企业民间融资利率更高。央行调查统计司对全国6299家工业和非工业企业的调查显示,今年前5 个月,企业民间融资利率为15.6%。其中,小型企业民间融资的加权平均利率最高,达到17.1%;中型企业次之,为14.7%;大型企业最低,为11.5%。

来源:      日期:2011-9-27
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