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加强与担保公司合作 共同促进中小企业发展—国家开发银行评审三局副局长 刘兴义

大家好!很高兴参加这次会议,使我们能有机会向各位学习促进担保体系建设、支持中小企业发展的经验,并听取工信部领导的政策讲解和工作部署。同时,我们也高兴地看到,中小企业信用担保体系正在逐步发展、完善,并为推动中小企业融资发挥了积极作用。近年来,开发银行根据中央精神,在国家发改委、工信部等部门的支持、帮助和指导下,从自身特点出发,在资金支持、信用支持、业务支持、技术支持等方面,对推动中小企业信用担保体系建设进行了一些尝试。借此机会,把我们的做法和开展的一些工作向各位作一个汇报。

一、开发银行与发改委、工信部中小企业司开展的合作

2004年,为落实中央有关精神,发挥开发银行的融资优势,切实解决中小企业融资难、担保难的问题,开发银行与发改委开始探讨在中小企业担保体系建设及中小企业贷款等方面开展合作,并于2004年9月联合下发了《关于合作开展中小企业贷款与信用担保体系建设工作的通知》(发改企业[2004]1971号)。2007年3月,为进一步推动中小企业贷款和信用担保体系建设工作深入开展,逐步建立有利于中小企业发展的多层次融资服务体系,开发银行与发改委下发了《关于深化中小企业贷款和信用担保体系建设工作的指导意见》(发改企业[2007]581号)。两次联合发文,取得了积极成效,对促进信用担保体系建设和中小企业发展起到了示范和带动作用。

2006年至2007年间,开发银行与发改委合作开展了《中小企业信用担保与再担保体系建设课题研究》。通过分析、比较世界各国政府支持中小企业发展的有关政策及其信用担保和再担保的发展情况,分析我国成立中小再担保机构的必要性,并进行方案设计。

2007年,开发银行应邀与发改委、振兴东北办联合发起设立了中国第一家专业再担保公司——东北区域中小企业信用再担保股份有限公司,该公司的成立是我国融资担保领域改革的一次积极探索,在全国具有良好的示范作用和重要影响。

2008年至今,我们应邀参加工信部中小企业司的各类会议,就担保公司、中小企业发展的政策、制度等问题进行研究、交流,得到了工信部中小企业司的高度关注、支持,特别是开发银行转型后如何继续支持担保体系建设、支持中小企业发展等问题得到了工信部中小企业司的指导和帮助。

二、开发银行支持中小企业信用担保体系建设工作情况

(一)业务模式

中小企业融资难的原因很多,但关键在于担保难,突出的表现就是担保公司的担保能力和信用能力不足。为了促进全国担保体系的建立和发展,打通融资瓶颈,支持中小企业发展,开发银行在资金和信用两个方面探索了支持担保体系建设的业务模式:

1.软贷款支持担保公司

这个模式主要是通过开发银行的软贷款投入,调动原注资方、政府和社会资金,共同扩大担保公司的担保能力。具体操作模式是:开发银行向担保公司的出资方(一般拥有政府背景)发放软贷款用于其向担保公司注资,同时吸收政府和社会资金增加其资本金,政府每年给予担保公司出资方一定额度的财政补贴用于增强其还贷能力。通过银行和政府的共同努力,解决担保公司资本不足的问题。

2.为担保公司提供再担保或联保

为了增强担保公司能力,分散风险,加强管理,开发银行采取直接比例担保、全额再担保和比例再担保三种方式为担保公司提供信用支持,提升担保公司的信用形象和担保能力,扩大与担保机构的业务合作范围。

3.通过业务合作,加强担保公司法人治理结构的完善和技术创新

开发银行这些年与398家担保公司开展业务合作,共同建立风险防控机制。通过与这些担保公司的合作,要求担保公司完善法人治理结构,完善制度,按银行要求筛选客户、评价客户、管理客户以提升担保公司的管理水平,并提出技术、培训、人员按我行要求进行规范操作。

(二)业务开展情况

2004年以来,开发银行累计向全国179家担保机构发放了102亿元软贷款;并与现有担保公司合作开展担保和再担保业务,累计对中小企业提供的再担保额近20亿元。通过以上两项业务,直接和间接地支持了数千家中小企业的发展。

开发银行支持中小企业信用担保体系建设的工作,对于全国信用环境的建设有着积极的作用。按照软贷款支持担保公司运作模式,1亿元软贷款的注资将同时吸引至少1亿元的配套资本金,这样,以5倍的放大倍数计算,可以使担保公司的担保能力提高10亿元以上。初步估算,开发银行向担保公司发放的102亿元软贷款,至少增加社会担保能力1000亿元以上。就再担保业务而言,开发银行本身具有准主权级的信用级别,开发银行对担保公司的信用支持会极大提升担保公司的信用等级,增加担保公司的担保业务量。

三、继续加强与担保公司合作的工作思路

2008年,按照监管部门要求,开发银行不能继续开展对担保公司的软贷款注资业务。在这种形势下,我行将积极探索对担保公司的业务支持,主要从四个方面开展工作:一是加强与担保公司的广泛业务合作。1.已获软贷款支持的担保公司,加强管理,充分发挥软贷款的引导作用,使担保公司做大做强,更好地服务中小企业。2.在投、贷、债多方面与担保公司进行业务合作与创新,引导担保公司开拓市场、扩大业务。如:支持深圳、中关村中小企业发展等。二是面向大担保公司开展的“担保快通道”模式。开发银行筛选有实力的担保公司并对其进行评审后确定一个合作额度,在该合作额度内,担保公司自行选定项目,按照开发银行要求进行贷款初评,向开发银行提供担保申贷报告及有关资料,并对项目提供连带责任担保;开发银行进行表单式审查,在经分行贷委会审议通过后发放贷款。如深圳分行与4家担保机构开展此业务合作,累计发放30余亿元,支持了近300户中小企业。三是面向中小担保公司开展的 “抱团增信”模式。如浙江省信用与担保协会选择10家会员担保公司(普遍规模不大)组成联合体与开发银行合作中小企业贷款业务,并设立浙江中小企业发展促进中心,作为借款人统一承接贷款,以平台统贷模式操作。目前,浙江分行已通过该模式支持了300多家成长型小企业。今后,我们要在全国有条件的地区推广这种模式,针对不同规模、不同级别、不同性质的担保公司,采取不同的合作方式,共同支持中小企业发展。四是开发银行将继续配合工信部中小企业司,在政策研究、制度创新、产品研发等方面合作,共同支持中小企业信用担保体系建设,在完善担保公司资本结构、推动担保体系制度化和标准化建设、加强担保公司技术培训等方面作出更大的贡献。

谢谢大家。

来源:第十届联席会议      日期:2009-10-11
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